МИНИСТЕРСТВО ПРОСВЕЩЕНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Министерство образования Свердловской области
Департамент образования Администрации города Екатеринбурга
Муниципальное автономное общеобразовательное учреждение гимназия № 120
(МАОУ гимназия № 120)
ПРИНЯТО
Педагогическим советом
МАОУ гимназия № 120
Протокол №_1_ от «_26_» августа 2025г
РАБОЧАЯ ПРОГРАММА
КУРСА ВНЕУРОЧНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
ОСНОВЫ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ.
ФИНАНСОВАЯ КУЛЬТУРА
для обучающихся 5-9 классов
Екатеринбург 2025
СОДЕРЖАНИЕ ОБУЧЕНИЯ
5–6 КЛАССЫ
Раздел 1. Деньги и общество
Деньги и их виды. История денег. Функции денег. Российский рубль –
национальная валюта. Сущность, причины и виды инфляции. Дефляция.
Раздел 2. Планирование и личные деньги
Роль денег в достижении жизненных целей. Личное финансовое
планирование. Личный бюджет. Семейный бюджет. Доходы семейного бюджета.
Сбережения. Накопления. Дефицит. Профицит. Баланс семейного бюджета. Виды
доходов семейного бюджета Софинасирование семейных расходов. Источники
доходов семейного бюджета. Расходы семейного бюджета. Виды расходов
семейного бюджета. Бюджетная дисциплина. Налоговое поведение. Контроль
расходов. Дорогие покупки.
Раздел 3. Деньги и ответственность
Подушка финансовой безопасности. Обмен. Благополучие семьи и финансы.
Управление личным временем и финансами. Виды финансовых решений.
Альтернативы финансовых решений. Стереотипы и потребности. Ответственное
и разумное потребление. Рациональное финансовое поведение. Собственность.
Имущество и обязательства. Финансовые риски. Личная ответственность
при использовании денег.
7 КЛАСС
Раздел 1. Труд, предпринимательство и деньги
Трудовые ресурсы. Разделение и специализация труда. Наемный труд.
Заработная плата. Самозанятость. Виды предпринимательской деятельности.
Доходы и расходы предпринимателя. Налоги. Предпринимательские проекты и их
цели. Формы предпринимательства. Ответственность предпринимателей. Выбор
профессии.
Раздел 2. О деньгах, климате и повседневности
Зеленые
технологии
и
семейный
бюджет.
Зеленые
финансы.
Энергоэффективность. Сбор и утилизация мусора. Деньги и защита окружающей
среды. Многоквартирный дом. Расходы на жилище. Жилищно-коммунальные
услуги.
Раздел 3. Потребитель. Финансовые инструменты и услуги
Потребитель финансовых услуг. Финансовая услуга. Финансовые потребности
личности. Управление личным временем и финансами. Финансовый рынок и его
участники. Финансовые инструменты. Финансовый договор. Конкуренция на рынке
финансовых
услуг.
Хозяйствующие
субъекты.
Финансовые
организации.
Финансовая реклама. Защита от финансовых манипуляций. Защита прав
потребителей финансовых услуг. Эмоциональный интеллект.
8 КЛАСС
Раздел 1. Банки и банковские услуги
Банк и его функции. Наличные деньги. Безналичные деньги. Виды счетов.
Банковский
вклад. Депозиты.
Система
страхования
вкладов. Операции с
драгоценными металлами. Кредит. Виды кредитов. Потребительский кредит.
Автокредитование. Ипотека. Поручительство. Рефинансирование. Виды банковских
карт. Овердрафт. Комиссии банков. Дистанционное банковское обслуживание.
Мобильные приложения банков. Национальная платежная система. Быстрые
платежи. Расчетно-кассовые операции. Валюта и операции с ней.
Раздел 2. Потребление в долг
Отличия займа от кредита. Микрозаем. Микрофинансовые организации.
Потребительские кооперативы, ломбарды. Кредитная история и рейтинг. Виды
кооперативов. Коллекторы. Личное банкротство. Защита от кредиторов.
Раздел 3. Страхование
Природа страхования. Участники рынка страхования. Виды страхования.
Страхование
имущества.
Страхование
ответственности.
Страхование рисков. Страхование бизнеса. Страховой договор.
Автострахование.
9 КЛАСС
Раздел 1. Капитал и инвестиции
Виды капитала. Человеческий капитал. Финансовый капитал. Способы
и сферы инвестирования. Фондовый рынок. Биржа. Активы и пассивы. Участники
финансовых отношений. Основы инвестирования: цели и психология. Финансовое
инвестирование. Ценные бумаги и их виды. Сберегательные сертификаты.
Дивиденды. Спекуляции. Основы финансового здоровья. Инвестиции в человека.
Способы и сферы государственного инвестирования. Государственная поддержка
молодежи.
Раздел 2. Деньги и цифровой мир
Человек и цифровая среда. Цифровое общество и финансы. Цифровой след.
Цифровой профиль. Цифровые финансовые услуги. Роботизация и финансы.
Особенности работы с финансовой информацией. Персональные данные.
Торговые роботы. Онлайн-кошельки. Цифровая валюта. Риски цифровых
технологий для потребителя.
Раздел 3. Финансовое мошенничество и способы защиты
Ответственность за нарушение прав потребителя финансовых услуг.
Способы защиты прав потребителя финансовых услуг. Защита прав потребителя
финансовых
услуг.
Телефонное
мошенничество.
Кибермошенничество.
Финансовые пирамиды. Социальная инженерия. Кража персональных данных.
Мошенничество с банковскими картами. Мошенничество с кредитами. Страховое
мошенничество.
Незаконный перевод пенсионных накоплений. Защита от
мошенников. Защита при работе с цифровыми устройствами.
ПЛАНИРУЕМЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ ОСВОЕНИЯ ПРОГРАММЫ
КУРСА ВНЕУРОЧНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ «ОСНОВЫ ФИНАНСОВОЙ
ГРАМОТНОСТИ. ФИНАНСОВАЯ КУЛЬТУРА» НА УРОВНЕ ОСНОВНОГО ОБЩЕГО
ОБРАЗОВАНИЯ
ЛИЧНОСТНЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ
Личностные
результаты
освоения
программы
курса
внеурочной
деятельности «Финансовая культура» для основного общего образования
(5–9 классы):
1) Гражданское воспитание: готовность к выполнению обязанностей
гражданина и реализации его прав, уважение прав, свобод и законных
интересов других людей; активное участие в жизни семьи, образовательной
организации, местного сообщества, родного края, страны; неприятие любых
форм экстремизма, дискриминации; понимание роли различных социальных
институтов в жизни человека; представление об основных правах, свободах и
обязанностях гражданина, социальных нормах и правилах ежличностных
отношений в поликультурном и многоконфессиональном обществе;
представление о способах противодействия коррупции; готовность к
разнообразной созидательной деятельности, стремление к взаимопониманию и
взаимопомощи; активное участие в школьном самоуправлении; готовность к
участию в гуманитарной деятельности (волонтерство, помощь людям,
нуждающимся в ней).
2) Патриотическое воспитание: осознание российской гражданской
идентичности в поликультурном и многоконфессиональном обществе;
проявление интереса к познанию родного языка, истории, культуры
Российской Федерации, своего края, народов России; ценностное отношение к
достижениям своей Родины – России, к науке, искусству, спорту,
технологиям, боевым подвигам и трудовым достижениям народа; уважение к
символам России, государственным праздникам; историческому, природному
наследию и памятникам, традициям разных народов, проживающих в родной
стране.
3) Духовно-нравственное воспитание: ориентация на моральные
ценности и нормы в ситуациях нравственного выбора; готовность оценивать
свое поведение и поступки, поведение и поступки других людей с
позиции нравственных и правовых норм с учетом осознания последствий
поступков; активное неприятие асоциальных поступков; свобода и
ответственность личности в условиях индивидуального и общественного
пространства.
4) Эстетическое воспитание: восприимчивость к разным видам
искусства, традициям и творчеству своего и других народов, понимание
эмоционального воздействия искусства; осознание важности художественной
культуры как средства коммуникации и самовыражения; понимание
ценности отечественного и мирового искусства, этнических культурных
традиций и народного творчества; стремление к самовыражению в разных
видах искусства.
5) Физическое воспитание, формирование культуры здоровья и
эмоционального благополучия: осознание ценности жизни; ответственное
отношение к своему здоровью и установка на здоровый образ жизни;
осознание последствий и неприятие вредных привычек (употребление
алкоголя, наркотиков, курение) и иных форм вреда для физического и
психического здоровья; соблюдение правил безопасности, в том числе
навыки безопасного поведения в интернет-среде;
способность адаптироваться к стрессовым ситуациям и меняющимся
социальным, информационным и природным условиям, в том числе осмысляя
собственный опыт и не осуждая других; сформированность навыков рефлексии,
признание своего права на ошибку и такого же права другого человека.
6) Трудовое воспитание: установка на активное участие в решении
практических задач (в рамках семьи, образовательной организации, города,
края) технологической и социальной направленности, способность
инициировать, планировать и самостоятельно выполнять такого рода
деятельность; интерес к практическому изучению профессий и труда
различного рода, в том числе на основе применения изучаемого
предметного знания; осознание важности обучения на протяжении всей
жизни для успешной профессиональной деятельности и развитие
необходимых умений для этого; уважение к труду и результатам трудовой
деятельности; осознанный выбор и построение индивидуальной траектории
образования и жизненных планов с учетом личных и общественных
интересов и потребностей.
7) Экологическое
воспитание:
ориентация
на
применение
знаний из социальных и естественных наук для решения задач в области
окружающей среды, планирование поступков и оценка возможных
последствия своих действий для окружающей среды; повышение уровня
экологической культуры, осознание глобального характера экологических
проблем и путей их решения; активное неприятие действий, приносящих вред
окружающей среде; осознание своей роли как гражданина и потребителя в
условиях взаимосвязи природной, технологической и социальной сред;
готовность к участию в практической деятельности экологической
направленности.
8) Ценности научного познания: ориентация в деятельности на
современную систему научных представлений об основных закономерностях
развития человека, природы и общества, о взаимосвязях человека с природной
и социальной средой; овладение языковой и читательской культурой как
средством познания мира; овладение основными навыками
исследовательской деятельности; установка на осмысление опыта,
наблюдений, поступков и стремление совершенствовать пути достижения
индивидуального и коллективного благополучия.
Личностные результаты, обеспечивающие адаптацию обучающегося к
изменяющимся условиям социальной и природной среды:
освоение обучающимися социального опыта, основных социальных ролей,
соответствующих ведущей деятельности возраста, норм и правил общественного
поведения, форм социальной жизни в группах и сообществах, включая семью,
группы, сформированные по профессиональной деятельности, а также в рамках
социального взаимодействия с людьми из другой культурной среды;
способность обучающихся взаимодействовать в условиях неопределенности,
открытость опыту и знаниям других;
способность действовать в условиях неопределенности, открытость
опыту и знаниям других, повышать уровень своей компетентности через
практическую деятельность,
учиться у
в
том
числе умение
других людей; приобретать в совместной деятельности
новые знания, навыки и компетенции из опыта других; навык выявления и
связывания образов, способность формирования новых знаний, в том числе
способность формулировать
идеи, понятия, гипотезы об
объектах
и
явлениях, в том числе ранее неизвестных, осознавать дефицит собственных
знаний и компетентностей, планировать свое развитие; умение распознавать
конкретные примеры понятия по характерным признакам, выполнять операции в
соответствии
с
определением
и
простейшими
свойствами
понятия,
конкретизировать понятие примерами, использовать понятие и его свойства
при решении задач (далее – оперировать понятиями), а также оперировать
терминами и представлениями в области концепции устойчивого
развития; умение анализировать и выявлять взаимосвязи природы, общества
и экономики;
умение оценивать свои действия с учетом влияния на окружающую среду,
достижений целей и преодоления вызовов, возможных глобальных последствий;
способность обучающихся осознавать стрессовую ситуацию, оценивать
происходящие изменения и их последствия; воспринимать стрессовую ситуацию
как вызов, требующий контрмер; оценивать ситуацию стресса, корректировать
принимаемые решения и действия; формулировать и оценивать риски и
последствия, формировать опыт, уметь находить позитивное в произошедшей
ситуации; быть готовым действовать в отсутствие гарантий успеха.
МЕТАПРЕДМЕТНЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ
Овладение познавательными универсальными учебными действиями
Базовые логические действия:
выявлять и
характеризовать существенные признаки финансовых
отношений; устанавливать существенный признак классификации социальных
фактов, основания для их обобщения и сравнения, критерии проводимого
анализа с опорой на финансовую информацию;
с
учетом
предложенной
задачи
выявлять
закономерности
и
противоречия в рассматриваемых фактах, данных и наблюдениях;
предлагать критерии для выявления закономерностей и противоречий;
выявлять дефицит информации, данных, необходимых для решения
поставленной задачи в сфере финансовой грамотности;
выявлять причинно-следственные связи при изучении явлений и
процессов; делать выводы с использованием дедуктивных и индуктивных
умозаключений, умозаключений по аналогии, формулировать гипотезы
о взаимосвязях;
самостоятельно выбирать способ решения учебной задачи (сравнивать
несколько вариантов решения, выбирать наиболее подходящий с учетом
самостоятельно выделенных критериев).
Базовые исследовательские действия:
использовать вопросы как исследовательский инструмент познания;
формулировать вопросы, фиксирующие разрыв между реальным
и
желательным
состоянием
ситуации,
объекта,
самостоятельно
устанавливать искомое и данное;
формулировать гипотезу об истинности собственных суждений и
суждений других, аргументировать свою позицию, мнение;
проводить
по
самостоятельно
составленному
плану
небольшое
исследование по установлению особенностей объекта изучения, причинноследственных связей и зависимостей объектов между собой;
оценивать на применимость и достоверность информацию, полученную
в ходе исследования;
самостоятельно формулировать обобщения и выводы по результатам
проведенного наблюдения, исследования, владеть инструментами оценки
достоверности полученных выводов и обобщений;
прогнозировать возможное дальнейшее развитие процессов, событий и их
последствия в аналогичных или сходных ситуациях, выдвигать предположения
об их развитии в новых условиях и контекстах.
Работа с информацией:
применять различные методы, инструменты и запросы при поиске и отборе
информации или данных из источников с учетом предложенной учебной
задачи и заданных критериев;
выбирать,
анализировать,
систематизировать
и
интерпретировать
информацию различных видов и форм представления;
находить сходные аргументы (подтверждающие или опровергающие одну
и ту же идею, версию) в различных информационных источниках;
самостоятельно
информации;
выбирать
оценивать
оптимальную
надежность
форму
информации
представления
по
критериям,
предложенным
педагогическим
работником
или
сформулированным
самостоятельно. эффективно запоминать и систематизировать
информацию.
Овладение
действиями
коммуникативными
универсальными
учебными
Общение:
воспринимать
и
формулировать
суждения,
выражать
эмоции
в
соответствии с целями и условиями общения; выражать себя (свою точку
зрения) в устных и письменных текстах;
распознавать невербальные средства общения, понимать значение
социальных знаков, знать и распознавать предпосылки конфликтных ситуаций
и смягчать конфликты, вести переговоры;
понимать намерения других, проявлять уважительное отношение к
собеседнику и в корректной форме формулировать свои возражения;
в ходе диалога и (или) дискуссии задавать вопросы по существу
обсуждаемой темы и высказывать идеи, нацеленные на решение задачи и
поддержание благожелательности общения;
сопоставлять свои суждения с суждениями других участников диалога,
обнаруживать различие и сходство позиций;
публично представлять результаты выполненного исследования, проекта;
самостоятельно выбирать формат выступления с учетом задач презентации
и особенностей аудитории и в соответствии с ним составлять устные и
письменные тексты с использованием иллюстративных материалов.
Совместная деятельность:
понимать и использовать преимущества командной и индивидуальной
работы при решении конкретной проблемы, обосновывать необходимость
применения групповых форм взаимодействия при решении поставленной
задачи;
принимать цель совместной деятельности, коллективно строить действия
по ее достижению: распределять роли, договариваться, обсуждать процесс
и результат совместной работы;
уметь обобщать мнения нескольких людей, проявлять готовность
руководить, выполнять поручения, подчиняться;
планировать организацию совместной работы, определять свою роль
(с учетом предпочтений и возможностей всех участников взаимодействия),
распределять задачи между членами команды, участвовать в групповых формах
работы (обсуждения, обмен мнений, «мозговые штурмы» и иные);
выполнять свою часть работы, достигать качественного результата по
своему направлению и координировать свои действия с другими членами
команды;
оценивать качество своего вклада в общий продукт по критериям,
самостоятельно сформулированным участниками взаимодействия; сравнивать
результаты с исходной задачей и вклад каждого члена команды в достижение
результатов, разделять сферу ответственности и проявлять готовность к
предоставлению отчета перед группой.
Овладение регулятивными универсальными учебными действиями
Самоорганизация:
выявлять проблемы для решения в жизненных и учебных ситуациях;
ориентироваться в различных подходах принятия решений (индивидуальное,
принятие решения в группе, принятие решений в группе);
самостоятельно составлять алгоритм решения задачи (или его часть),
выбирать способ решения учебной задачи с учетом имеющихся ресурсов
и собственных возможностей, аргументировать предлагаемые варианты
решений;
составлять план действий (план реализации намеченного алгоритма
решения), корректировать предложенный алгоритм с учетом получения новых
знаний об изучаемом объекте;
делать выбор и брать ответственность за решение.
Самоконтроль:
владеть способами самоконтроля, самомотивации и рефлексии;
давать оценку ситуации и предлагать план ее изменения;
учитывать контекст и предвидеть трудности, которые могут возникнуть
при решении учебной задачи, адаптировать решение к меняющимся
обстоятельствам;
объяснять
причины
достижения
(недостижения)
результатов
деятельности, давать оценку приобретенному опыту, уметь находить позитивное
в произошедшей ситуации;
вносить коррективы в деятельность на основе новых обстоятельств,
изменившихся ситуаций, установленных ошибок, возникших трудностей;
оценивать соответствие результата цели и условиям.
Эмоциональный интеллект:
различать, называть и управлять собственными эмоциями и эмоциями
других; выявлять и анализировать причины эмоций;
ставить себя на место другого человека, понимать мотивы и намерения
другого;
регулировать способ выражения эмоций.
Принятие себя и других:
осознанно относиться к другому человеку, его мнению; признавать свое
право на ошибку и такое же право другого; принимать себя и других, не осуждая;
открытость себе и другим;
осознавать невозможность контролировать все вокруг.
ПРЕДМЕТНЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ
Предметные результаты освоения рабочей программы курса внеурочной
деятельности ««Основы финансовой грамотности. Финансовая культура»»
на уровне основного общего образования:
1) освоение и применение системы знаний о роли и формах
денег в цифровом обществе; личном финансовом планировании, жизненных
целях, семейном и личном бюджете; российской национальной валюте,
национальной платежной системе; государственном бюджете, налогах,
правомерном налоговом поведении, государственных гарантиях социальной
защиты и помощи российским семьям; банках и их функциях, банковских
вкладах; инфляции и ее последствиях; человеческом капитале; роли наемного
труда; роли предпринимательства и его видах; основах инвестирования,
страхования, пенсионного обеспечения; цифровых услугах, рисках и способах
защиты и обеспечения безопасности при использовании цифровых финансовых
услуг; видах финансового мошенничества; защите прав потребителей
финансовых услуг;
2) умение характеризовать традиционные российские духовнонравственные ценности (в том числе защита человеческой жизни, прав и
свобод человека, семья, созидательный труд, служение Отечеству,
нормы морали и нравственности, гуманизм, милосердие, справедливость,
взаимопомощь, коллективизм, историческое единство народов России,
преемственность истории нашей Родины);
3) умение приводить примеры (в том числе моделировать ситуации)
действий участников финансовых отношений; государственной социальной
помощи российским семьям; использования сбережений, изменения
стоимости активов; способов защиты персональных данных, использования
банковских карт; налогов; выбора депозитов и иных финансовых
инструментов; кредитов; государственных электронных услуг;
4) обладать умениями, раскрывающими грамотное и ответственное
поведение в сфере финансов: составлять личный финансовый план,
связанный с конкретными финансовыми целями, определять пути
достижения этих целей и прогнозировать сроки их достижения;
предпринимать меры предосторожности при использовании различных видов
денег и операциях с ними; оценивать полезность приобретаемого товара или
услуги с его ценой; участвовать в составлении семейного бюджета; выделять
плюсы и минусы использования заемных средств; находить информацию о
товарах и услугах, в том числе финансовых, и осознавать назначение этой
информации; предпринимать меры предосторожности при использовании
различных видов денег и операциях с ними; прогнозировать риски, связанные
с использованием финансовых продуктов, банковских услуг; обладать
навыками обеспечения своей финансовой безопасности (в том числе при
пользовании наличными деньгами, банковскими картами, банкоматами,
обменом валют и др.);
5) умение устанавливать и объяснять взаимосвязи между личными
целями и финансовым планированием, инвестированием; формированием
семейного и личного бюджета, бюджетной дисциплиной личности; роли
финансов в обеспечении рационального и ответственного потребления
ресурсов и защиты окружающей среды; государственной политикой и
социальными гарантиями;
6) умение использовать полученные знания для объяснения
(устного и письменного) сущности, взаимосвязей явлений, процессов,
связанных с использованием финансов, в том числе для аргументированного
объяснения роли информации и финансовых технологий в современном мире
при использовании финансов; социальной и личной значимости здорового
образа жизни, рационального финансового поведения, роли непрерывного
образования, опасности наркомании и алкоголизма для человека и общества;
необходимости правомерного налогового поведения, противодействия
коррупции; для осмысления личного социального опыта при исполнении
типичных для несовершеннолетнего социальных ролей при вступлении в
финансовые отношения;
7) умение с опорой на финансовые знания, факты общественной
жизни и личный социальный опыт определять и аргументировать с точки
зрения социальных ценностей и норм свое отношение к финансовым
явлениям, налогам, роли государства в поддержке молодежи;
8) умение решать в рамках изученного материала познавательные и
практические финансовые задачи, отражающие выполнение типичных
для несовершеннолетнего социальных ролей, типичные социальные
взаимодействия в сфере финансов;
9) овладение смысловым чтением текстов по финансовой тематике, в
том числе извлечений из законодательства Российской Федерации; умение
составлять на их основе план, преобразовывать текстовую информацию в
модели (таблицу, диаграмму, схему) и преобразовывать предложенные модели
в текст;
10) овладение приемами поиска и извлечения социальной информации
(текстовой, графической, аудиовизуальной) по заданной теме из различных
адаптированных источников (в том числе учебных материалов) и публикаций
средств массовой информации (далее — СМИ) с соблюдением правил
информационной безопасности при работе в Интернете;
11) умение анализировать, обобщать, систематизировать,
конкретизировать и критически оценивать социальную информацию, включая
экономико- статистическую, из адаптированных источников (в том числе
учебных материалов) и публикаций СМИ, соотносить ее с собственными
знаниями о моральном и правовом регулировании поведения человека,
личным социальным опытом; используя обществоведческие знания,
формулировать выводы, подкрепляя их аргументами;
12) умение оценивать собственные поступки и поведение других
людей с точки зрения их соответствия моральным, правовым и иным видам
социальных норм, экономической рациональности (включая вопросы,
связанные с личными финансами и предпринимательской деятельностью, для
оценки рисков осуществления финансовых махинаций, применения
недобросовестных практик); осознание неприемлемости всех форм
антиобщественного поведения;
13) приобретение опыта использования полученных знаний по
финансовой грамотности, в практической (включая выполнение проектов
индивидуально и в группе) деятельности, в повседневной жизни для
реализации и защиты прав человека и гражданина, прав потребителя (в том
числе потребителя финансовых услуг) и осознанного выполнения
гражданских обязанностей;
для анализа потребления домашнего хозяйства; составления личного
финансового плана;
перспектив
в
для
выбора
профессиональной
профессии
сфере;
а
и
также
оценки
опыта
собственных
публичного
представления результатов своей деятельности в соответствии с темой и
ситуацией общения, особенностями аудитории и регламентом;
14) приобретение опыта самостоятельного заполнения формы (в том
числе электронной) и составления простейших документов (заявления,
обращения, декларации, доверенности, личного финансового плана, резюме).
5–6 классы
Осваивать и применять знания о деньгах, инфляции, личном финансовом
планировании; личном бюджете, семейном бюджете; бюджетном балансе;
приводить
примеры
доходов
семейного
бюджета;
легальных
и
нелегальных доходов; источников доходов семейного бюджета; виды расходов
семейного бюджета; персональных данных; считать расходы и доходы (личные
и семейные) в краткосрочном периоде;
осваивать и применять знания о сбережениях и накоплениях;
решать задачи о бюджетной дисциплине; налоговом поведении;
бюджетном балансе; расчете, времени на накопление определенной суммы денег
с учетом текущих доходов и расходов;
овладеть смысловым чтением простых финансовых документов;
оценивать собственные поступки и поведение других людей в контексте
знаний о постановке жизненных целей, выбора финансовых инструментов;
осознавать риски, связанные с хранением сбережений в наличной и
безналичной форме;
приобретать опыт совместной деятельности в учебных группах при
решении финансовых задач, осуществлении проектной деятельности.
7 класс
Осваивать и применять знания об основных формах труда; трудовых
ресурсах; рынке труда; участниках финансовых отношений; инфляции,
налогах,
подушке финансовой безопасности; платежных системах; национальной
платежной системе; о влиянии денег на окружающую среду;
прогнозировать изменение дохода в зависимости от собственной трудовой
деятельности, налогов;
характеризовать финансовые потребности личности; наемный труд и его
особенности; современный рынок труда; особенности предпринимательской
деятельности; формы предпринимательства; ответственность предпринимателей
перед обществом;
приводить примеры управления личным временем и финансами;
использовать полученные знания об ошибках начинающего предпринимателя;
характеризовать жизненные цели, возможности по улучшению благополучия
семьи, имущество и обязательства участников финансовых отношений, в
том числе в условиях инфляции;
приводить примеры альтернативных решений и целей, конкурентных
финансовых предложений, быстрых платежей и их особенностей; организаций
по защите прав потребителей финансовых услуг;
устанавливать и объяснять взаимосвязи между личной ответственностью
участника финансовых отношений и принятием финансовых решений;
овладеть смысловым чтением финансовых документов о платежных
системах, национальной платежной системе; страховых полисов; определять
ситуации, в которых использование финансовой подушки безопасности является
целесообразным;
искать и извлекать информацию о правах потребителя финансовых услуг;
способах защиты прав потребителя финансовых услуг;
анализировать,
обобщать,
систематизировать
информацию
об
ответственности за нарушения прав потребителей финансовых услуг;
оценивать собственные поступки и поведение других людей в контексте
знаний о постановке жизненных целей, выбора финансовых инструментов;
приобретать опыт использования полученных знаний при защите прав
потребителей финансовых услуг, в том числе цифровых финансовых услуг;
приобретать опыт совместной деятельности в учебных группах при
решении финансовых задач, осуществлении проектной и исследовательской
деятельности, при взаимодействии с представителями разных этнических групп.
8 класс
Осваивать и применять знания о видах страхования; об управлении
финансовыми рисками; природе страхования; об ответственности за нарушение
прав участника страховой сделки; банках и их функциях; микрозаймах;
небанковских организациях;
определять и аргументировать необходимость получения кредитов;
выявлять отличия займа от кредита;
решать
задачи
по
управлению
финансовыми
рисками,
их
прогнозированию и оценке финансовых услуг и инструментов, в том числе при
пользовании цифровыми
ресурсами;
рассчитывать
размер
финансовой
подушки безопасности;
характеризовать поручительство, рефинансирование, комиссии банков,
мобильные приложения банков;
устанавливать и объяснять взаимосвязи между банковским вкладом и
системой страхования вкладов; инфляцией и платежеспособностью населения;
микрозаймами
в
микрофинансовых
организациях,
потребительских
кооперативах, ломбардах;
приводить примеры условий депозитов, банковских услуг, банковских
операций, в том числе валютных операций;
решать задачи на проценты по кредитам, микрозаймам; проявлять интерес
к существующим в цифровой среде инструментам, помогающим осуществлять
вычисления, связанные с вкладами и кредитами;
овладевать смысловым чтением финансовых документов, в том числе
договоров банковского вклада, кредитного договора; выделять основную
информацию в договоре по заимствованию средств (размер и периодичность
платежей, общую сумму возврата, полную стоимость кредита и др.);
искать и извлекать информацию о паевых инвестиционных фондах; защите
при работе с цифровыми устройствами; определять отличия мошеннических
предложений от подлинных инвестиционных продуктов;
искать и извлекать информацию о цифровом банкинге;
анализировать, обобщать, систематизировать информацию по кредитной
истории, о видах банковских карт и их функциях;
принимать
грамотные
решения
относительно
целесообразности
обращения за займом и/или кредитом; обращаться за консультацией по займам
(в
том
числе
кредитам)
и сберегательным
продуктам
в
надежные,
информированные источники до принятия финансовых решений;
приобретать опыт совместной деятельности в учебных группах при
решении финансовых задач, осуществлении проектной деятельности.
9 класс
Осваивать и применять знания о видах инвестирования; ценных бумагах;
активах и пассивах; видах мошенничества; защите от мошенников; цифровых
деньгах; современных финансовых технологиях;
решать
задачи
по
безопасным
способам
инвестирования;
противодействию мошенничеству, основам финансового здоровья;
использовать полученные знания о государственных услугах в электронном
виде;
анализировать, обобщать, систематизировать информацию о видах
активов
и пассивов; роли человеческого капитала в цифровом обществе;
потерях и изменении стоимости активов, о вынужденных пассивах; по
подготовке к пенсии;
использовать полученные знания при использовании онлайн-кошельков;
при создании цифрового профиля; при выборе товаров и услуг; использовании
торговых роботов;
уметь выбирать товар или услугу в соответствии с реальными
финансовыми возможностями, не выходить за рамки бюджета;
приобретать опыт использования полученных знаний при защите прав
потребителей финансовых услуг, в том числе цифровых финансовых услуг;
использовать
электронные
сервисы,
предоставляемые
государством для
достижения финансовых целей;
искать и извлекать информацию о мобильных приложениях и интернетсервисах для финансового планирования; торговых роботах; цифровой валюте;
блокчейне и криптовалютах;
овладевать смысловым чтением финансовых документов;
анализировать,
обобщать,
систематизировать
информацию
об
эмоциональном интеллекте; выявлять риски, сопутствующие инвестированию
денег на рынке ценных бумаг;
оценивать собственные поступки и поведение других людей в контексте
знаний о постановке жизненных целей, выбора финансовых инструментов;
определять и аргументировать риски цифровых технологий для
потребителя; определять и аргументировать опасность навязывания финансовых
услуг; объяснять опасность финансового мошенничества для личного и
семейного бюджета;
устанавливать
и
объяснять
взаимосвязи
между
финансовым
мошенничеством и потерями личных финансовых средств; сбережениями и
инвестированием; деятельностью и видами страхования; способами и сферами
инвестирования;
приобретать опыт использования полученных знаний при защите прав
потребителей финансовых услуг, в том числе цифровых финансовых услуг;
проявлять критическое отношение к рекламе инвестиционных продуктов;
приобретать опыт совместной деятельности в учебных группах при
решении финансовых задач, осуществлении проектной деятельности.
ТЕМАТИЧЕСКОЕ ПЛАНИРОВАНИЕ
5–6 КЛАССЫ (34 часа)
№
п/п
1
Раздел, тема урока
Содержание финансовой компетентности
Деньги и общество (3 ч)
1.1
Деньги
1.2
Инфляция
1.3
Практикум
2
Содержание программы
Деньги и их виды. История денег. Функции
Осваивать и применять знания о деньгах,
денег. Российский рубль – национальная валюта инфляции;
влиянии денег на окружающую среду
Сущность, причины и виды инфляции
Планирование и личные деньги (13 ч)
2.1
Жизненные цели и финансовый
план
Жизненные цели и потребности. Краткосрочные
цели. Среднесрочные цели. Долгосрочные цели.
Жизненный цикл. Финансовые цели. Личный
финансовый план
2.2
Доходы и их виды
Виды и источники доходов
2.3
Расходы и их виды
Виды и источники расходов
2.4
Личный и семейный бюджет,
сбережения, накопления
Оценивать свои ежемесячные расходы с точки
зрения их необходимости;
определять приоритетные траты;
участвовать в составлении семейного бюджета
Выбирать товар или услугу в соответствии
с реальными финансовыми возможностями, не
Сбережения. Накопления. Личный бюджет.
выходить за рамки бюджета;
Семейный бюджет. Дефицит. Профицит.
выявлять наличие возможностей сокращения
Финансовая дисциплина
расходов;
следить за своими расходами и доходами
и при необходимости их корректировать;
составлять
личный
финансовый
план,
связанный
с конкретными
финансовыми
22
целями;
определять пути достижения этих целей
и прогнозировать сроки их достижения;
откладывать деньги на определенные цели;
использовать мобильный банк, интернет-банк,
электронные
деньги
и
кошельки
для осуществления покупок и платежей;
использовать цифровые ресурсы для сбора
информации о доступных вариантах сделок
2.5
3
Практикум
Деньги и ответственность (16 ч)
3.1
Деньги и их роль в семье
Обмен. Собственность. Имущество. Подушка Определять приоритетные траты; участвовать в
финансовой безопасности
составлении семейного бюджета;
считать расходы и доходы (личные и семейные)
в краткосрочном периоде;
выбирать товар или услугу в соответствии с
реальными финансовыми возможностями, не
выходить за рамки бюджета;
выявлять наличие возможностей сокращения
расходов
3.2
Финансовые решения и способы их
принятия. Налоговое поведение
Виды решений. Особенности мышления и
проблемы
восприятия.
Стереотипы и
потребности. Альтернативные решения и пути.
Характеристики налогового поведения
3.3
Сбережения. Экономия
Следить за своими расходами и доходами
и при необходимости их корректировать;
составлять
личный
финансовый
план,
связанный
с конкретными
финансовыми
целями; определять пути достижения этих целей
Финансовое обеспечение и поддержка. Природа
и прогнозировать сроки их достижения;
экономии. Анализ предложений. Инструменты
откладывать деньги на определенные цели;
экономии. Софинансирование расходов
23
3.4
Способы правильного потребления
и личная ответственность
Ответственное
обязательства.
предложения
3.5
Риски и способы их снижения
Природа финансовых рисков. Виды рисков.
Финансовая неопределенность. Подходы к
управлению
финансовыми
рисками.
Прогнозирование, анализ и оценка последствий
возможных финансовых рисков. Учет рисков в
финансовом плане
3.6
Практикум
4
потребление. Имущество и рассчитывать, сколько времени потребуется,
Конкурентные
финансовые чтобы накопить определенную сумму денег с
учетом текущих доходов и расходов
Итоговое повторение (1 ч)
24
7 КЛАСС (34 часа)
№
п/п
1
Труд, предпринимательство и деньги (11 ч)
1.1
Труд как экономическое явление
Роль и виды труда
1.2
Экономическая активность
и трудовая деятельность человека
Экономическая активность и ее виды. Разделение
труда
и специализация.
Виды
трудовой
деятельности. Трудовые ресурсы. Рынок труда.
Основной актив человека: жизнь, здоровье,
трудоспособность.
Наемный труд. Выбор профессии
1.3
Налоги
Виды налогов. Роль налогов в обществе
1.4
Предпринимательство и
самозанятость
Предпринимательская деятельность.
Ответственность
предпринимателей
обществом и государством
1.5
Подросток и будущая профессия
Особенности будущего выбора профессии
1.6
2
Практикум
О деньгах, климате, повседневности (6 ч)
2.1
Повседневные затраты
для обслуживание своих личных
интересов
Жилищно-коммунальные услуги
Роль денег в достижении целей. Управление
личными интересами
Финансовое обеспечение
привычного уровня жизни
Уровень жизни и расходы на него
2.2
2.3
Раздел, тема урока
Содержание программы
Содержание финансовой компетентности
Видеть типичные ошибки при принятии решения
об открытии собственного бизнеса любой ценой,
рискуя необходимыми для жизни средствами
(имуществом);
обращаться за консультацией по инвестиционным и
страховым
продуктам
в
надежные,
информированные источники до принятия
финансовых решений
перед
Расчеты жилищно-коммунальных услуг. Виды
жилищно-коммунальных услуг.
Многоквартирный дом. Совместная
собственность
Понимать
преимущества
финансового
планирования и составления бюджета на основе
этих планов.
Понимать
необходимость
расставления
приоритетов
в
своих
расходах
при ограниченности дохода
25
2.4
Зеленые технологии и личные
финансы
2.5
3
3.1
Практикум
Потребитель. Финансовые инструменты и услуги (15 ч)
Финансовый рынок и его участники
Функции
финансового
рынка.
Участники
финансового рынка. Финансовые посредники.
Регулирование
финансового
рынка.
Конкуренция
Виды финансовых инструментов, услуг Финансовая услуга. Финансовый инструмент
Потребитель финансовых услуг и
Потребитель финансовых услуг.
его возможности
Права
потребителя
финансовых
услуг.
Существенные условия договора Финансовые и
иные потребности личности. Управление личным
временем и финансами
Финансовые организации
Хозяйствующий
субъект.
Финансовая
организация.
Кредитная
организация.
Некредитная
финансовая
организация.
Лицензирование
Рациональный выбор финансовых услуг Рациональность
решения.
Эмоциональный
интеллект при принятии финансовых решений.
Финансовые манипуляции. Анализ предложений
конкурентов
Практикум
3.2
3.3
3.4
3.5
3.6
4
Проектная деятельность (1 ч)
5
Итоговое повторение (1 ч)
Зеленые технологии и сферы их применения.
Экологическое управление в быту. Расходы на
потребление ресурсов.
Преимущества и недостатки зеленых технологий для
семейного бюджета.
Применение зеленых технологий в личных целях:
деньги, потребление и защита окружающей среды
Знать,
что
использование
кредитных и
финансовых
продуктов
связано с
финансовыми рисками; уметь осуществлять
выбор финансовых продуктов, связанных с
банковскими вкладами и кредитами с учетом
возможных рисков
26
8 КЛАСС (34 часа)
№
п/п
1
Раздел, тема урока
Содержание программы
Содержание финансовой компетентности
Банки и банковские услуги (15 ч)
1.1
Банки
1.2
Банковские операции
1.3
Депозиты и вклады
1.4
Кредитование
1.5
Банковские карты
Банки и их функции. Виды банковских лицензий Осуществлять выбор вида вклада, наиболее
подходящего для конкретного случая;
Виды платежных средств. Виды счетов.
сравнивать условия по разным банковским
Расчетный
счет.
Накопительный
счет.
продуктам
(по срокам, по доходности,
Сберегательный счет. Банковские реквизиты.
по валюте, по условиям пополнения и снятия);
Расчетно-кассовые
операции.
Банковская
проверять
и
анализировать
выписки
ячейка. Операции с драгоценными металлами.
с банковского счета;
Тарифы
сравнивать целевые и нецелевые кредиты;
и комиссии
приоритизировать
цели
получения
Депозит. Банковский вклад. Виды и условия и использования заемных средств.
депозитов. Процентная ставка. Простые и Избегать типичных ошибок при принятии
сложные проценты. Система страхования решения об использовании заемных средств (в
вкладов. Риски вкладов и депозитов
том числе при оценке своей способности
осуществлять
платежи
Кредит. Основные принципы кредитования. своевременно
Виды и условия кредитов. Номинальная ставка по займам);
кредита. Полная стоимость кредита. График выделять основную информацию в договоре
заимствованию
средств
(размер
платежей. Аннуитетный и дифференцированный по
и периодичность платежей, общую сумму
платеж. Платежеспособность.
Обеспечение кредита: залог и поручительство. возврата, полную стоимость кредита и др.);
оценить
наличие
финансовой
выгоды
Рефинансирование
от досрочного погашения кредита;
Платежная карта. Типы банковских карт.
оценивать возможность
и необходимость
Электронная
банковская
карта.
Коды
личного страхования при получении кредита
безопасности
27
1.6
Обмен валюты и банковские ячейки
Обмен валюты. Валютный курс.
Обменный
курс.
Признаки
подлинности
банкнот. Обмен испорченных банкнот
1.7
Банки и цифровая среда
Дистанционное
банковское
обслуживание.
Мобильный банкинг. Онлайн-банкинг: операции в
мобильном приложении и в личном интернеткабинете
1.8
Практикум
2
Потребление в долг (7 ч)
2.1
Потребитель и заемные средства
2.2
Некредитные финансовые
организации и их особенности
Знать о возможностях снижения рисков,
связанных со сберегательными продуктами;
знать о возможностях снижения рисков,
связанных с заемными средствами.
Знать о существовании рисков, связанных с
Микрофинансовые
организации
и
их
использованием сберегательных продуктов и
деятельность: микрофинансовая компания,
займов (кредитов) в валюте
микрокредитная
компания.
Микрозаем.
Потребительское общество.
Виды кооперативов и их деятельность.
Ломбарды и их деятельность
2.3
Кредитная история
Кредитная история и рейтинг. Коллекторы
2.4
Защита от кредиторов
Личное банкротство. Кредитные
Реструктуризация задолженности
2.5
Практикум
3
3.1
Заем. Отличия займа от кредита. Потребление,
основанное на кредите. Риск закредитованности.
Ответственность потребителя за просрочку по
кредиту и возможные ограничения
каникулы.
Страхование (10 ч)
Страхование и его виды
Природа
страхования.
Возникновение Понимать, в чем смысл страхования и какие
и
развития
рынка
страховых
услуг. риски с помощью страхования можно снизить;
28
Добровольное и обязательное страхование.
Виды страхования: страхование имущества,
страхование
ответственности,
личное
страхование, страхование предпринимательских
рисков. Период охлаждения
3.2
Риски и личное страхование
Страхование жизни и здоровья. Инвестиционное
страхование жизни. Накопительное страхование
жизни. Добровольное пенсионное страхование.
Решение о страховании риска. Выбор страховой
компании
3.3
Участники рынка страхования
и потребители страховых услуг
Страховщик. Договор страхования и страховой
полис. Правила страхования. Страхователь.
Застрахованное лицо. Выгодоприобретатель.
Страховой агент. Страховой брокер. Срок
страхования. Срок действия договора.
Банкротство страховщика. Выбор оптимальных
условий страхования. Подготовка документов
3.4
Страхование бизнеса
Природа
бизнес-рисков.
Страхование
имущества и ответственности предпринимателя.
Страхование предпринимательских рисков
3.5
Практикум
4
Проектная деятельность (1 ч)
5
Итоговое повторение (1 ч)
понимать отличия добровольного страхования
от страхования обязательного.
Знать различные виды страховых продуктов (в
том числе страхование имущества, здоровья,
жизни);
уметь определять страховой продукт, который
требуется в той или иной жизненной ситуации;
различать
обязательное
и добровольное
страхование при выборе страхового продукта;
сравнивать
страховые
продукты
разных
страховых компаний и выбирать страховой
продукт, подходящий для конкретного случая;
быть мотивированным
на использование
страховых продуктов в различных сферах
жизни;
критически
оценивать
необходимость
использования
страховых
продуктов
в конкретных жизненных ситуациях;
относиться к страховым продуктам как ценным
и значимым, способствующим финансовой
стабильности и финансовому благополучию
29
9 КЛАСС (34 часа)
№
п/п
Раздел, тема урока
1
Капитал и инвестиции (12 ч)
1.1
Роль капитала в современной
экономике и финансовом
благополучии человека
1.2
Финансовое инвестирование
Содержание программы
Содержание финансовой компетентности
Виды
капитала.
Человеческий
Участники финансовых отношений
капитал. Рассчитывать
доходность
отдельных
осуществленных операций с различными
инвестиционными продуктами;
риски,
сопутствующие
Сущность инвестиций. Виды инвестирования. выявлять
Ценные
бумаги:
акция,
облигация. инвестированию денег на рынке ценных бумаг;
Коллективные
инвестиции.
Драгоценные определять страховой продукт, который
металлы. Недвижимость. Инвестиции в бизнес и требуется в той или иной жизненной ситуации;
обязательное
и добровольное
стартапы.
Доходы
от
инвестирования. различать
Надежность.
Ликвидность
инвестиций. страхование при выборе страхового продукта
Рискиинвестирования и спекуляция
1.3
Инвестиции государства в человека
Способы
и
сферы
государственного
инвестирования.
Личные инвестиции в образование и здоровье.
Молодежь
и
инвестиции
в
будущее:
государственные программы по поддержке
детей, гранты и проекты
1.4
Активы и пассивы
Актив. Пассив. Виды активов и пассивов.
Доходы и расходы от владения активами и
пассивами
2
2.1
Деньги и цифровой мире (8 ч)
Цифровые финансы в жизни
человека
Цифровое общество и финансы. Цифровые Уметь пользоваться разными видами денег,
деньги. Цифровые финансовые услуги. Аналоги в том
числе
оценивать
достаточность
30
цифровых денег.
Человеческий капитал в цифровом обществе.
Современные деньги
2.2
Онлайн-сервисы для финансовых
операций
Бесконтактная оплата (NFC). Платежные
системы (МИР и др.) Мобильные приложения и
интернет-сервисы
для
финансового
планирования
2.3
Современные цифровые технологии
и финансы
Цифровой
след.
Цифровой
профиль.
Особенности
работы
с
финансовой
информацией.
Персональные
данные.
Биометрия. Цифровая подпись и криптография.
Электронная форма финансовых сделок и смартконтракты.
Технология
распределенных
реестров и блокчейн
2.4
Цифровая гигиена
Риски цифровых технологий. Безопасность
финансовых операций в цифровой среде. Защита
персональных
данных. Защита цифровых
устройств. Управление доступом
к
финансовой
информации и финансовым
сервисам. Проверка финансового посредника
3
3.1
имеющейся
суммы
для
осуществления
запланированных действий;
предпринимать
правомерные
действия
при обнаружении фальшивых денег;
использовать наличный расчет, правильно
считать
сдачу,
заявлять
о
получении
неправильной сдачи;
использовать безналичный расчет, уметь
обращаться с заявлением о взимании
неправильной суммы со счета;
проверять чеки и квитанции после совершения
покупок и сохранять их на случай, если они
понадобятся в будущем;
сравнивать полезность приобретаемого товара
или услуги с его ценой;
различать российскую и иностранную валюту
Финансовое мошенничество и способы защиты (12 ч)
Защита прав потребителя
финансовых услуг
Способы защиты прав потребителя финансовых
услуг.
Организации
по
защите
прав
потребителей финансовых услуг. Досудебное
урегулирование
спора.
Финансовый
уполномоченный
(омбудсмен).
Медиация.
Жалобы и обращения. Судебное решение
Определять
отличия
мошеннических
предложений от подлинных инвестиционных
продуктов;
предпринимать меры предосторожности при
использовании различных видов денег и
операциях с ними;
31
споров. Виды ответственности за нарушение
прав потребителя финансовых услуг
3.2
Финансовое мошенничество
Виды
финансового
и
имущественного
мошенничества. Кража персональных данных.
Раздолжнители
и
«черные»
кредиторы.
Фальшивые деньги.
Незаконные финансовые операции
3.3
Защита от мошенников
Основные признаки мошенничества. Поиск,
анализ, сравнение и подтверждение информации.
Работа с документами: прочтение и подписание
финансовых документов, хранение документов
и фиксирование договоренностей.
Управление эмоциями при принятии решений
3.4
Практикум
4
Проектная деятельность (1 ч)
5
Итоговое повторение (1 ч)
обладать
навыками
обеспечения
своей
финансовой безопасности (в том числе при
пользовании
наличными
деньгами,
банковскими картами, банкоматами, обменом
валют и др.);
распознавать угрозу мошенничества и не
совершать действий по платежам и переводам в
пользу мошенников;
руководствоваться принципами безопасного
использования
персональных
и
иных
конфиденциальных данных;
находить информацию о товарах и услугах, в
том
числе
финансовых,
и
осознавать
назначение этой информации;
оценивать достоверность информации в счетах
и платежных документах (в т. ч. чеках),
коммунальных платежах и т.д.;
находить
информацию
об
отзывах
пользователей на продукты, которые являются
целью приобретения;
читать финансовые договоры и проверять
значение неясных слов или терминов, прежде
чем принимать решение об их подписании
32
34
